Cho cuộc sống an nhàn lúc tuổi già

Cá nhân, tổ chức đều có lợi

BHHTTN hoạt động dựa trên nguyên tắc tự nguyện, do DNBH nhân thọ cung cấp nhằm bổ sung thu nhập cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động. Theo quy định, tuổi bắt đầu nhận quyền lợi BHHTTN của nữ giới tại Việt Nam là 55 tuổi, còn đối với nam giới là 60 tuổi. Đây cũng là độ tuổi NLĐ bắt đầu nhận lương hưu từ quỹ bảo hiểm hưu trí bắt buộc. Tùy theo thỏa thuận giữa người tham gia BHHTTN và DNBH, quyền lợi hưu trí sẽ được DNBH chi trả định kỳ đến khi người được bảo hiểm tử vong hoặc tối thiểu trong 15 năm.

BHHTTN là hình thức bảo hiểm đã được nhiều nước trên thế giới đã áp dụng và trợ giúp đắc lực cho bảo hiểm xã hội (BHXH) bắt buộc. Điểm khác biệt lớn nhất của BHHTTN là người lao động (NLĐ) có quyền tự quyết định việc có tham gia dựa trên khả năng của mình. Nói cách khác, đây là loại sản phẩm tài chính mà DN, tổ chức và NLĐ có thể đóng góp theo định kỳ. NLĐ sẽ được nhận chi trả từ quỹ khi đến tuổi nghỉ hưu. Số tiền hưu trí mà mỗi cá nhân được hưởng phụ thuộc vào số tiền đóng góp và hiệu quả đầu tư vốn của quỹ hưu trí tự nguyện.

Ngoài ra, khác với BHXH được thanh toán định kỳ hàng tháng, mức hưởng quyền lợi của BHHTTN mỗi kỳ và số kỳ nhận quyền lợi hưu trí cũng rất linh hoạt dựa trên thỏa thuận giữa 2 bên. Khi chưa chi trả quyền lợi hưu trí thì khoản đóng góp của NLĐ sẽ được DNBH tiếp tục tích lũy lãi theo định kỳ.

Sản phẩm hưu trí tự nguyện được phát triển nhằm mang lại một giải pháp bổ sung cho DN trong việc nâng cao chính sách phúc lợi giúp tăng cường sự gắn kết lâu dài của CBCNV và gìn giữ nhân tài, mặt khác, cung cấp cho CBNV một kênh đầu tư tài chính tiết kiệm cho giai đoạn nghỉ hưu trong tương lai. Ngoài ra, sản phẩm BHHTTN được thiết kế linh hoạt để DN và NLĐ cùng đóng góp, nhằm nâng cao và cải thiện tài chính của NLĐ sau khi nghỉ hưu tương tự như chế độ BHXH theo chính sách hiện tại với các chính sách ưu đãi vượt trội.

Theo quy định của Chính phủ, khoản đóng góp hưu trí tự nguyện của DN cho cán bộ, nhân viên được hạch toán vào chi phí sản xuất - kinh doanh của DN tối đa 12 triệu đồng/người/năm. Với DN có 1.000 nhân viên, mức đóng góp 1 triệu đồng/người/tháng thì còn giảm được 2,64 tỷ đồng thuế thu nhập DN. Điều quan trọng hơn, hưu trí tự nguyện còn là giải pháp hữu hiệu của DN để thu hút nhân tài và gìn giữ các nhân viên xuất sắc mà còn góp phần phát triển niềm tin của nhân viên, tăng năng suất lao động.

Không chỉ nhận được quyền lợi từ DNBH, NLĐ tham gia hưu trí tự nguyện còn nhận được ưu đãi về thuế thu nhập cá nhân của Nhà nước theo Thông tư 92/2015/TT-BTC ngày 15/06/2015. Theo đó, NLĐ khi đóng góp hưu trí tự nguyện sẽ được khấu trừ không phải chịu thuế thu nhập cá nhân (TNCN), tối đa 12 triệu đồng/năm. Do đó, tiết kiệm được tối đa 4,2 triệu đồng tiền thuế/năm ở biểu thuế suất thuế TNCN ở mức cao nhất 35%.

Rõ ràng, BHHTTN không chỉ đem lại nhiều lợi ích cho DN và NLĐ trong việc cải thiện khả năng tài chính sau khi nghỉ hưu và có thể chủ động đối phó với các rủi ro phát sinh. Còn đối với xã hội, lượng vốn hình thành từ các quỹ hưu trí tự nguyện sẽ gia tăng nguồn vốn đầu tư dài hạn trên thị trường vốn Việt Nam, đồng thời, góp phần hỗ trợ hệ thống bảo hiểm xã hội phát triển bền vững và minh bạch, giảm gánh nặng cho ngân sách nhà nước và Quỹ BHXH.

Kinh nghiệm toàn cầu, thấu hiểu Việt Nam

PVI Sun Life là DNBH nhân thọ 2 thành viên được thành lập bởi PVI Holdings, Định chế Tài chính – Bảo hiểm dẫn đầu thị trường Việt Nam về thị phần bảo hiểm phi nhân thọ, và Sun Life Financial, DNBH đứng thứ nhất tại Canada về bảo hiểm hưu trí nhóm. Ngay sau khi thông tư hướng dẫn BHHTTN và quỹ hưu trí tự nguyện chính thức có hiệu lực, PVI Sun Life đã nhanh chóng lên kế hoạch, triển khai xây dựng chương trình Hưu trí PVI Sun Life với tầm nhìn trở thành kênh kinh doanh chính.

Ông Đào Quốc Bảo - Phó Tổng giám đốc Khối khách hàng doanh nghiệp PVI Sunlife - chia sẻ: việc các văn bản quy phạm pháp luật của Chính phủ và Bộ Tài chính ra đời cho phép các DNBH được cung cấp dịch vụ BHHTTN đã tạo thêm một phân khúc sản phẩm hoàn toàn mới cho DN và NLĐ. Đây được coi như một kênh tiết kiệm tích lũy lãi cho tuổi hưu an nhàn.

Sau hơn hai năm đi vào hoạt động, PVI Sun Life đã trở thành DN bảo hiểm nhân thọ đứng đầu thị trường BHHTTN với hơn 97% thị phần cung cấp chương trình hưu trí tự nguyện cho gần 20.000 cán bộ, nhân viên do DN đóng góp thuộc các DN nhà nước như Tập đoàn Dầu khí Việt nam, Tổng công ty trực thăng Việt nam... các DN có vốn đầu tư nước ngoài như Jacob Saigon, Metropole… các tổ chức xã hội như Báo Pháp luật, các trường đại học, trường cao đằng nghề… Ngoài ra, PVI Sun Life còn cung cấp cho khoảng 8.000 cán bộ, nhân viên tự nguyện đóng góp tham gia BHHTTN để nâng cao giá trị tích lũy khi đến tuổi nghỉ hưu.

Gần đây nhất, Tổng công ty CP Bia rượu NGK Sài Gòn (Sabeco) đã cùng với PVI Sun Life ký kết triển khai chương trình hưu trí tự nguyện cho gần 1.000 CBCNV và dự kiến sẽ tiếp tục mở rộng triển khai cho hơn 6.000 CBCNV của các đơn vị trực thuộc Sabeco trong thời gian tới.

Với hơn 20% số người có BHXH trong tổng số hơn 5,6 triệu người cao tuổi và DN ngày càng nhận thức được vai trò và ý nghĩa của hưu trí tự nguyện thì thị trường bảo hiểm nhóm của Việt Nam còn rất tiềm năng. Như vậy, cùng với lương hưu từ BHXH thì tiền chi trả của BHHTTN còn là nguồn thu nhập bổ sung giúp NLĐ khi nghỉ hưu tự chủ về tài chính và có cuộc sống an nhàn hơn lúc về già.

Người tham gia không những được hưởng lãi suất tích lũy theo hợp đồng mà còn nhận thêm lãi suất ưu đãi nếu tài khoản cuối năm hợp đồng đạt mức quy định.